無論金融理論與實踐，還是國家的相關政策，或是社會大眾，只要一講到投融資，一律都強調保護資金端投資出借人的權益，而很少有強調保護實體產業資產端融資借款人的權益。顯然，這是同理論與現實的市場需求相違背的，本來在資金端投資出借人、資本端平台中介撮合人、資產端融資借款人三者之間，投資的主要矛盾的主要方面不是前兩者，而是後者。只要資產端融資借款人的項目企業合法而又好賺錢，能夠如期還本付息
青年房貸2016，資金端投資出借人就可以如期收回本息，資本端平台中介撮合人如銀行、P2P等，就可以獲得利息差價或手續費。 創新保護資產端 借款人權益的起因 創新保護資產端實體產業借款人權益的主要原因包括： 一，資產端融資項目企業及借款人是創造收入、利潤、稅費及財富的本源。如果其能夠如期還本付息，還有利潤可賺，資金端
青年房貸2016投資出借人既收回本金又獲得利息收入，資本端平台中介人自然就有利差或者手續費收入可賺，達到三方共贏共享。否則，一旦資產端融資借款
青年房貸2016人項目企業出問題而不能還本付息，資金端投資出借人與資本端平台中介撮合人本息及手續費就虧空損失，甚至破產倒閉。 二，與銀行先資金端再資產端相比，P2P平台則是先優選資產端發標再撮合匹配投資，這也證明了資產端的重要性。在資產端融資人項目及企業沒有宣布破產保護之前，一旦合同及事實上投融資撮合滿標成真，實際上在剛性本息兜底的姿態及假設下，資本端平台中介撮合人就既成了資產端融資借款人的「債主」又成了「股東」。資產端一旦出現逾期或壞賬，資本端有責任協助資產端進行貸后管理及資產盤活處置，包括依法規貸款展期、再貸款、重組、託管、資管等，直至盤活、救活，哪一方都不可能撒手不管，這也充分顯示了資產端的至關重要性。 三，當前任何地區都存在優質資產荒，要選擇到能夠如期還本付息有利潤可賺的資產端融資項目企業及借款人何等艱難，尤其要選擇到垂直細分專業化市場上有較高盈利水平的資產端項目企業及借款人，更是難上加難。如果在經濟下滑
青年房貸2016周期，資產荒就更加嚴重。 四，經濟學的窪地效應與資本追逐利潤、追逐高新技術的本性，都註定了資產端融資借款人及其項目企業的決定性作用。優質資產必定引得資金、資本、資源的蜂擁而至，劣質資產必定無人問津。 詳全文 如何創新保護資產端借款人權益-財經新聞-新浪新聞中心这也意味着，在国家层面暂时没有完全禁止校园贷业务的意向，相反有意通过各种规范措施来促使这一行业更合理和快速的发展。 今年3月中国人民银行、银监会发布的另外一项《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，算是对上述通知所反映的态度佐证。该意见指出，要大力发展消费金融，更好地满足新消费重点领域的金融需求，鼓励金融机构在批发市场、商贸中心、学校、景点等消费集中场所，通过新设或改造分支机构作为服务消费为主的特色网点。 上述极为利好的指导意见激起了众多互联网金融平台膨胀的欲望，一些原本在金融领域被政策所限制的业务也重新找到了出路——针对在校大学生开展的借贷业务便是大学生信用卡的变种。 2009年7月，银监会要求银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡，而向已满18周岁无稳定收入来源的学生发卡时，需落实具有偿还能力的其他还款来
青年房貸2016源。随后，大部分银行停发大学生信用卡。 尽管银监会并未完全禁止大学生信用卡的发放，但相对严格的审核程序拉低了大学生对信用卡的申请意愿，也给审核简单得多的校园贷提供了巨大的市场机会。 来自易观智库的调研数据显示，从2010年到2015年，全国高校的总数基本保持在3600家左右，如按照2600多万名学生，每人每年分期消费5000元估算，分期消费市场规模可达千亿元。 也因此，包括分期乐、趣分期、爱学贷、优分期等在内的一大波大学生互联网分期平台争相抢夺校园贷市场。 通常在校大学生向这些校园贷平台提供身份证、学生证等证件信息即可申请到分期付款或提现，不需要父母或老师提供任何担保书。有越来越多具备一定经济偿还能力的大学生开始使用这种方式购买手机、电脑等消费电子产品。无独有偶，12日午间，世纪华通也紧急披露拟收购中手游科技及点点开曼100%股权并非跨界并购，原因是该公司2014年8月份已完成并购天游软件及七酷网络100%股权，去年互联网游戏业务板块实现净利润3.15亿元，两倍于汽车零部件制造业务产生的净利润。由此，世纪华通认为筹划中的并购行为系行业内并购，不存在跨界。 不可否认，“跨界并购被叫停”的传闻已对上市公司层面造成实质性影响，另一影响则是二级市场有关跨界并购概念股纷纷重挫。一时间，跨界并购成为烫手山芋，上市公司及投资者唯恐避之不及。 此处所说的跨界并购主要是指游戏、影视、互联网金融及虚拟现实（VR）之外的上市公司并购这四个行业的标的，传闻最盛时，据称四个行业上市公司的行业内并购也被叫停。 截至目前，所有的传闻及澄清都来自于券商投行部门及上市公司，监管机构尚未对该传闻作出任何形式的回应。传闻出现后，证券时报记者曾第一时间向有关部门及人士求证，获悉上市公司向游戏、影视等行业的跨界并购目前遵从“一事一议”原则，跨界并购“不盈利仅讲故事的标的”或被禁止，而一般的项目并未被全面叫停，证监会上市部正常接收上市公司报送的并购材料。 从一个极端走向另外一个极端，这是上述传闻出现前后的舆论生态。至少在近两年时间内，上市公司竞逐游戏、影视等四个行业并购标的的风头正健，由此衍生出大量的超高溢价并购案例，并伴随着明显的市值管理痕迹。其逻辑是，游戏热即并购游戏标的，VR热即并购VR标的，将炒高股价视为第一要务，甚至全然不考虑这些并购标的是否适合所处行业，能否为公司带来实实在在的业绩。 事实上，确实有一部分上市公司跨界并购的标的未能实现业绩承诺中的业绩，跨界并购后遗症逐渐显现。待炒作潮褪去后，上市公司发现自己付出巨额代价并购了一个有毒资产。 这是传闻出现之前的情况，传闻出现后，疑似涉及跨界并购的上市公司及参与炒作这些公司的投资者人人自危，纷纷采取应对措施或紧急澄清，恒信移动、世纪华通只是较为明显的案例。尽管众多投行人士从各种角度分析，全面叫停上市公司向四个行业的跨界并购可能性较低，但仍无法化解市场的惶恐情绪。滯納金是計劃經濟時期的產物，此次央行發佈通知，要讓這一名詞退出銀行領域，取而代之的將是民事關係中常見的「違約金」。但是，必須防止信用卡滯納金換了一身「馬甲」後，繼續保留其「高利貸」的灰色身影。銀行對逾期還款提出懲罰性賠償，主要是希望通過對持卡人的約束，來保障自身資產的安全。這種行為原本無可厚非，但不能違反公平公正原則，更不能突破了現行法律框架肆意收費。發卡機構與持卡人相比，明顯處於強勢地位，有關部門必須為未來實行的「違約金」確定一個合理、合法的收取範圍，這樣才能真正保護持卡人的權益不受侵害。滯納金的高收費已令人色變，如果其與信用卡的不合理計息方式相結合，簡直就是對持卡人進行明火執仗的搶劫。我國銀行業對信用卡逾期還款，是按照全額計息。也就是說，如果持卡人支出了1萬元，即使還了9900元，銀行還將按照全額1萬元收取高額利息。消費者一旦掉入這樣的信用卡陷阱，債務會快速增加，如雪球般越滾越大。此前出現過一些極端案例，有的信用卡欠了銀行900多元，6年後，這個數字達到1.9萬元。還有人僅有0.6元未還款，6年後被要求繳納滯納金7500多元。現有的滯納金規定及全額罰息規則，都是「霸王條款」，都是我國分步推進信用卡市場化改革中，要逐步解決的問題。1985年我國誕生了第一張信用卡，目前發卡數量超過3.9億張，強烈的行政色彩對推動信用卡產業快速發展起到了積極作用，但也對其帶來了負面影響，有關監管部門必須及時加以彌補和糾正。銀行業應該盡快清理那些有利銀行收取高利、高息的部門規定，把保護持卡人利益放到更重要的位置。這樣才能讓消費者獲得更安全、便利和公平的信用卡使用體驗，讓信用消費在支持社會經濟發展中發揮更為積極的作用。成功申請後，八達通公司就會給予用家一個 O!ePay 帳號，該帳號與用家個人八達通咭完全獨立操作。另外，充值方法除了可用八達咭過錢之外，暫時只能透過渣打銀行戶口的網上銀行轉帳至 O!ePay 帳號（最多 HK$3,000）。「O!ePay 好易畀」App 最大的功能就是可把「金錢」轉帳到其他 O!ePay 帳戶，再把「金錢」以手機內的 NFC 功能轉移到個人八達通咭。如用家使用 iOS 裝置，由於 NFC 功能被 Apple 限制，八達通公司亦會推出一個讀咭器作為 NFC 傳送裝置。而在「O!ePay 好易畀」App 內，用家亦可以像 Facebook 般，以最新動態方式，即時顯示賬戶情況及交易記錄，用家更可在這個平台上向朋友「追數」，減少當面質詢的尷尬情況。另外，App 內更提供月結單，方便用家理財。周慕冰要求，以扶貧小額信貸為重點切實推進銀行業精準扶貧。一是需求准。銀行業機構要與當地扶貧部門及時進行對接，掌握建檔立卡貧困戶名單等基本信息，做到情況清楚、目標準確。二是責任清。監管部門要加強工作規劃，建立分片包干責任制，全面落實責任，統籌推動轄內銀行業機構協同做好扶貧小額信貸發放工作。每個鄉鎮要明確一家主要責任銀行，由主要責任銀行對建檔立卡貧困戶實行名單制管理。三是放得出。商業銀行要制定專門的扶貧小額信貸管理辦法，對標準過高的信貸管理系統進行改造，或單獨建立針對貧困戶的新的授信系統。要對建檔立卡貧困戶開展逐戶走訪，進行信用評定，並頒發貸款證。延用農戶小額信貸的良好做法，在授信額度內由貧困戶自主周轉使用。基層網點要設立扶貧小額信貸綠色通道，努力實現對授信貧困戶憑貸款證櫃面直貸。四是管得好。要結合實際創新扶貧小額信貸管理方式，促進提升效率、管控風險。合理確定扶貧小額信貸的不良貸款容忍度，對履職盡責的分支機構和信貸人員做出盡職免責安排，解決好基層機構和信貸員「不敢貸」問題。五是收得回。鼓勵銀行業機構與政府部門協商一致簽署扶貧小額信貸合作協議，明確財政貼息、風險補償等相關內容；支持由地方財政出資建立壞賬損失風險金；引導推廣扶貧小額信貸保險或產業項目農業保險；由擔保機構為扶貧小額信貸提供擔保等。 詳全文 銀監會：以扶貧小額信貸為重點推進銀行業精準扶貧-財經新聞-新浪新聞中心微型金融的立意，就是專攻金字塔底層，協助經濟能力較弱勢的族群，協助他們透過小額貸款機制，獲得自立創業的第一桶金。格萊珉銀行的成功特色大致有兩點，第一，個人借款毋須擔保品，而是藉由縝密的人際網絡媒介，以連保機制，提高償債率；第二，以市場為導向，最高貸款利率到20％，既能賺取較高利差讓社會企業本身永續運作，不干涉借款人的資金用途，反使資金更靈活運用在借款人所長上，並透過創業順利脫貧。根據年報，格萊珉銀行二○一二年的放款總金額約10億美元，客戶約837萬戶家庭，完全不考慮商業銀行主力放在金字塔頂端客戶的市場；在全球，包括40多個國家都曾以尤努斯為師，結果卻各有成敗，但若放在台灣，是否可打造出一條兼顧社會慈善及獲利的途徑？玉山金控總經理黃男州熟讀尤努斯的自傳，對這套微型金融模式印象深刻，「其實尤努斯那時還不知道自己是否能成功，而那第一筆27美元的放款是他自掏腰包的。」黃男州得到的啟發是，未來社會企業透過商業模式自給自足的趨勢必定銳不可當，而不須再過度仰賴外界或股東的捐款援助；但若從實務面來看，尤努斯的微型金融模式要在台灣落實，勢必面臨不小的挑戰。賈汪鎮為江蘇省徐州市賈汪區轄鎮。近日，賈汪區政府發佈公告稱，賈汪區委區政府高度重視，多次約談合作社借款人等，達成還款計劃並督促實施；自2015年底至今，因借款人缺乏資金，導致還款計劃擱置；區委區政府決定成立「賈汪區農村資金合作社問題」聯合調查組，由區分管領導牽頭，區相關責任單位為成員，對該事件進行全面調查；同時，對全區類似問題及時制定針對措施。 21世紀經濟報導記者多方採訪了解到，農村資金互助合作社倒閉事件並非個例，這與其背離互助本質、缺乏金融監管不無關係。 涉及資金達千萬 賈汪區政府公告稱，賈汪鎮農村資金互助合作社成立於2011年1月，為民辦非企業組織，成員以農民為主，實行民主管理，自主經營，自負盈虧；因經營不善，造成資金鏈斷裂，於2015年5月22日關門。 據上述社員提供的一份由江蘇富邦會計師事務所出具的審計報告顯示，截至2015年5月期末資金結存明細，共633筆（236戶）尚未兌付，股金997.559萬元，應計利息約16.83萬元、分紅30.23萬元。該社員稱，去年7月底，賈汪鎮農村資金互助合作社提出股金退還計劃，但是後來並未兌現承諾，目前退還率不足15%。 詳全文 農村資金互助合作社再現倒閉事件 地方金融辦監管制度亟待探索-財經新聞-新浪新聞中心最近台灣房市景氣谷底盤旋，但遲遲看不到落底價，央行的鬆綁政策又被房產專家認為是在「凌遲」房市，因此許多理財專家都開始鼓勵「買房不如租房」，把多餘的資金拿去投資投報率更高的標的，例如現在金價連六漲，正是把現金換黃金的好時機。 理財專家邱沁宜於好房雜誌表示，台灣若像日本進入負利率的時代，黃金保值優點就被凸顯出來，而且只要美元持續走貶，黃金仍有上漲的空間。不過，邱沁宜也表示，台灣目前房市雖然低迷，但是在利率越來越低的情況下，「買房收租」還是對抗低利率的辦法，把錢存在銀行，不如拿出來買房。 從自住的角度來看，其實房子可視為一種「可以住的貨幣」。不論是買股票或是黃金，雖然變現較為靈活，但是風險越高的股票，一夜之間變成廢紙的機會也高，不妨將自住的房子視為「可以住的貨幣」，畢竟「居住」是人人必要的需求，再有錢的人也還是要有一個棲身之地，不如趁年輕、趁低價，買個地段好的超值「定存屋」。房產專家徐佳馨也向聯合報表示，如果是以自住兼投資的心態買屋，繳房貸也可視為一種「甜蜜的負擔」。常有年輕人表示，既然買不起房子，不如一輩子都租屋，不僅可以隨著工作地點更換，還可以挑新房子住。但專家dolin66在商周財富網專文中表示，只要這些租屋的民眾不是真的打算一輩子租屋，其實不需要急於在目前進場。
dolin66認為，在房地產市場反轉的趨勢下，在相同地點若是能先以低租金價格租屋，再利用租屋與買屋貸款間的價差，將之儲蓄起來，不僅可累積未來的購屋資本，手邊也同時保有可隨時動用的現金。
另外，dolin66也點出許多人的買屋迷思！他表示，很多人為了先買房、選擇購買較低價的公寓，但等到50歲之後，公寓比你的年紀還大，你也爬不動樓梯了，到時還是得換買有電梯的大樓，既然如此，為何不趁年輕時先租屋，待房價下修、加上儲蓄的自備款也變多的時候，「一次買到好屋」呢？
根據永慶房產集團統計，與3月相比，除桃園市中因中壢、桃園等高價區域交易量增明顯，帶動房價微幅上漲外，其餘六大都會區均微幅下修；台中跌幅2.8%最多，台南跌1.0%、高雄跌1.5%，雙北、新竹縣市跌幅均在1%內，房價暫時無上漲動能。
好房網名家賴淑惠也建議小資族，以租代買的生活壓力雖然較輕鬆，但「與其把埋怨當成潮流」，不如存夠自備款後，買間房子自住，老了才不需擔心房東突然不租了，還得到處找房子搬家的問題！1. 不管房價漲或跌，沒人能買在最低點 今年初以來，六都都傳出房價跌回2、3年前水準的消息，不過不少民眾依舊抱持觀望的態度，希望等房價跌更深時再下手，不過好房網總編輯吳光中指出，沒有人能剛好買到最低點，如果是自住的話，「只要買得起，不論房價看跌或看漲，何時買都沒差！」 2. 年輕負擔小 雖說大學畢業生的起薪已不再是22K，不過社會新鮮人薪水累積的速度總是緩慢，怎麼有能力存錢買房？其實剛出社會的菜鳥正是最有生產力的時候，加上大部分父母多半還沒退休，不需要負擔父母的生活費。有些爸媽甚至會幫忙出兒女的頭期款；就算不能靠爸媽，也有專家教你如何用低薪存自備款，加上政府也有提供「青年安心成家購屋優惠貸款」，不趁早進場，還要等到什麼時候？ 3. 錢會貶值，房子不會 聽專家的話不買房，結果下場就是房價漲到買不起的地步？曾有網友感嘆，因為過去聽信財經專家的話，因此沒有咬牙買房，沒想到10年過去，房價漲了一倍多，自己更從小魯變成陳年老魯！就算收入高、存款多，沒有早買早享受，未來後悔的可能是自己；也有理財專家建議，別聽到不吃不喝10年才能買房就放棄，趁年輕時努力工作繳房貸，以後才不須煩惱要住哪裡。 4. 年紀越大越難買房子 日本社會學家藤田孝典觀察日本老年社會發現，就算是月薪有平均水準之上的中產階級，沒有妥善理財的話，20年後就可能會淪為「下流老人」！如果趁年輕時努力存錢買間小房，至少能保障年老時還有地方可以住；想買房的人也可以先求有再求好，先買蛋白再買蛋黃，並多關注市場動向。
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